Если вы ищете себе новую кредитную карту, вы можете быть поражены множеством доступных вариантов. По-видимому, существует бесконечное количество разновидностей карт, предлагающих вознаграждения, беспроцентные периоды и возможность получить кредит, что может затруднить выбор подходящей карты для вашего кошелька.
Не существует универсальной кредитной карты, поэтому лучшая кредитная карта для вас может отличаться от кредитной карты вашего знакомого. Однако есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы сузить круг вариантов, когда вы хотите получить новую карту.
Ниже мы рассмотрим три простых шага, которым вы можете следовать, чтобы выбрать кредитную карту, которая принесет вам наибольшую выгоду:
Как выбрать лучшую кредитную карту
- Проверьте свой кредитный рейтинг и кредитный отчёт
- Решите, какой тип кредитной карты вам подходит
- Найдите лучшие предложения по кредитным картам
1. Проверьте свой кредитный рейтинг и кредитный отчет.
Первый шаг — проверить свой кредитный рейтинг и просмотрите кредитный отчет. Доступно множество бесплатных ресурсов, таких как Banki.ru и Sravni.ru, где вы можете проверить свой кредитный рейтинг. Кроме того, многие из этих услуг позволяют получить представление о факторах, влияющих на ваш кредит, и могут дать советы о том, как его улучшить. Вам не обязательно быть клиентом этих сервисов, чтобы пользоваться этими услугами.
Диапазоны кредитных баллов различаются в зависимости от модели оценки кредитоспособности, но кредиторы используют оценки Персонального кредитного рейтинга (ПКР), поэтому мы перечислили эти диапазоны ниже.
Диапазоны ПКР
- Очень плохо: от 300 до 579
- Удовлетворительно: от 580 до 650
- Хорошо: от 650 до 700
- Отлично: от 700 до 850
Как только вы выясните, в какой диапазон вы попадаете, вы можете использовать данную информацию для точной настройки поиска подходящей кредитной карты. Если у вас хорошая кредитная история, рассмотрите карту, у которой подходящие вам требования и условия.
Даже если ваш кредитный рейтинг попадает в пределы хорошего диапазона, это не гарантирует, что вам утвердят использование кредитной карты, требующей хорошей кредитной истории. Эмитенты карт обращают внимание не только на ваш кредитный рейтинг, но и на доход и ежемесячные бытовые выплаты.
2. Решите, какой тип кредитной карты подходит вам.
Кредитные карты можно разделить на три основных типа:
- Карты с Кешбэком
- Беспроцентный период
- Для потребительских покупок
Ниже мы перечисляем, для каких потребителей лучше всего подходит каждый тип кредитной карты.
Кешбэк
Если у вас нет долгов, а действующие кредиты сильно не обременяют, бонусные кредитные карты могут помочь вам компенсировать стоимость покупок и оплатить предстоящую поездку (за счет использования баллов или миль). Карты вознаграждений бывают разными, предлагающими возврат наличных, баллов или милей в общих категориях расходов ( путешествия , бензин , продукты и рестораны ), которые можно обменять на кредитные баллы, подарочные карты, авиабилеты, отели и многое другое.
В зависимости от выбранной карты с кешбэком вы можете получить дополнительные льготы. Вот некоторые из наших любимых:
- Тинькофф кредитная карта DRIVE 10% бонусами за покупки на АЗС, 10% бонусами за любой полис в Тинькофф Страховании, 5% бонусами за любые автоуслуги (автосервис, мойка, парковка), беспроцентный период до 55 дней
- Citibank Cash Back 10% приветственный кешбэк, 1% кешбэк на всё, 20% дополнительный кешбэк
- Альфа банк — «Alfa Travel» до 8% милями за покупки на travel.alfabank.ru, 500 000 руб максимальный кредитный лимит, беспроцентный период 60 дней
- Тинькофф кредитная карта Platinum 2 возвращается до 30% баллами с любой покупки, процентная ставка от 12% годовых
- Восточный Экспресс до 15% кешбэк в выбранной категории, 0% на все операции 90 дней
- Альфа банк «Перекресток» до 3 баллов за каждые 10 ₽, 5 000 баллов в подарок
Беспроцентный период
Если вы хотите выбраться из долгов или профинансировать новые покупки, кредитная карта с беспроцентной ставкой на длительный период может быть хорошим инструментом.
От беспроцентного периода вы можете получить значительную экономию по сравнению с наличием остатка на кредитной карте с высокими процентами, где часть вашего платежа идет на выплату процентов.
Если вам предстоит крупная покупка, подумайте о том, чтобы воспользоваться кредитной картой с долгим беспроцентным периодом и не платить проценты при погашении долга. Просто не забудьте загасить свой кредит до окончания вводного периода.
- Citibank 150 дней без процентов
- Тинькофф drive беспроцентный период до 55 дней
- Alfa Travel 60 дней без % по кредиту
- Восточный Экспресс 0% на все операции 90 дней
- Альфа банк «Перекресток» 60 дней без % по кредиту, до 700 000 рублей
- Альфа банк — «100 дней без %» 100 дней без % на покупки
- Райффайзен Банк 110 дней без процентов
Для потребительских покупок
Существуют кредитные карты, специально разработанные для покупок в рассрочку или для снятия наличных без процентов в банкоматах. Такие карты могут помочь вам максимально сэкономить на покупках и планировать свой бюджет на месяцы вперёд.
- ХоумКредит рассрочка «СВобода» 10 месяцев рассрочки на покупки у партнёров
- Тинькофф кредитная карта Platinum рассрочка 0% до 12 месяцев за технику, одежду и другие покупки в рассрочку у партнёров, сумма кредита до 700 000 ₽
- Альфа банк — «100 дней без %» 50 000 ₽/мес. снимайте без комиссии в любых банкоматах России и мира, до 500 000 рублей
- Райффайзен Банк бесплатное снятие наличных, бесплатное обслуживание, до 600 000 рублей
Если у вас возникли проблемы с выбором карты, попробуйте заполнить онлайн — форму предварительной квалификации в banki.ru, чтобы узнать какие ещё кредитные карты могут вам подойти.
