Эффективное управление денежными потоками имеет решающее значение для ведения вашего бизнеса. Несмотря на то, что это сложная задача, и вам нужно сделать достаточно продаж, существует множество способов сохранить положительный денежный поток и убедиться, что достаточное количество наличных денег поступает в ваш бизнес, когда вам это нужно.

Сделайте денежный поток своим приоритетом

Избитое деловое клише: оборот – тщеславие; Прибыль – это здравомыслие; Наличные деньги – это реальность. Но что это значит?

Ну, это не просто вопрос того, сколько вы продаете или сколько маржи вы добавляете, сколько наличных денег у вас есть. Многие прибыльные и казалось бы, успешные предприятия потерпели неудачу, потому что поток наличности изменился. В результате они не могли оплачивать счета вовремя.

Чтобы избежать неприятных сюрпризов, вы должны всегда помнить о своем движении денежных средств в любое время. По сути, вы должны уметь видеть, сколько вы должны, сколько вам должны и сколько у вас есть в банке.

Здоровый денежный поток не достигается просто благодаря тому, что ваши расходы не превышают доход. Если вы хотите выжить, необходимое количество денег должно войти в ваш бизнес, чтобы вы могли оплачивать свои счета, по запросу тех же поставщиков.

Создание прогнозов продаж

Прогнозирование продаж может быть трудным для тех, у кого нет опыта. Хорошее знание вашего рынка поможет. Затем вы можете оценить с некоторым уровнем надежности, что вы будете продавать, когда и сколько доходов это сгенерирует.

Затем вы можете предсказать будущие денежные потребности вашего бизнеса, как только ваши ожидаемые затраты будут вычтены. Если продажи, вероятно, будут падать в течение определенного периода, вы с высокой точностью будете знать, что вам нужно, например, организовать ссуду, или продление овердрафта*, или сократить ваши расходы.

Повысьте поток наличности через контроль затрат

Чем меньше ваши расходы, тем меньше вероятность того, что у вас возникнут проблемы с денежным потоком. Вы должны постоянно следить за своими расходами, и для каждой покупки, в бизнесе, всегда должна быть обоснованная причина. Покупайте у поставщиков, которые предлагают лучшее соотношение цены и качества – это не обязательно означает самый дешевый.

Оценивайте свои расходы и денежный поток каждую неделю. Бухгалтерское программное обеспечение часто включает отчет о движении денежных средств, который позволяет легко понять, где вы находитесь.

Постарайтесь определить области, где можно сэкономить. Взвесьте все фиксированные затраты (также называемые «накладные расходы») и переменные затраты, но имейте в виду, что сокращение расходов слишком резко или в неправильных местах может повредить вашему бизнесу, даже если это временно улучшит ваш денежный поток.

Сокращение затрат часто связано с необходимостью принимать трудные или неприятные решения.

Кредитный контроль и движение денежных средств

Эффективные меры по контролю над кредитами должны быть внедрены с самого начала. Перед предоставлением кредита все новые клиенты должны быть проверены – и повторно проверяются один раз в год. Обстоятельства могут измениться. Не давайте чрезмерно щедрые условия кредита.

Если вы оформляете счета-фактуры, немедленно высылайте их. Сопровождайте все платежи, как только необходимо, и взимайте проценты за просроченные платежи, потому что они могут действительно поразить ваш денежный поток.

Если все условия приемлемы, создайте стимулы для досрочного платежа, возможно, небольшой скидки. Когда ситуация становится жесткой, подумайте о том, облегчит ли ваш денежный поток использование долгового факторинга (например, продажа счетов третьим лицам) или дисконтирование счетов (т. е. привлечение неоплаченных счетов за процент). Если клиент отказывается платить, вам, возможно, придется принять меры для взыскания долга.

Классическими признаками проблем с наличностью являются постоянно растущий овердрафт* и трудности с оплатой счетов. Убедитесь, что ваши финансовые записи точны и регулярно обновляются, и выполняйте проверку финансового состояния своего бизнеса по крайней мере каждый квартал.

Вам нужно действовать быстро и решительно, если вы хотите прекратить краткосрочные проблемы с наличностью, представив начало конца вашего бизнеса.

*Овердра́фт (англ. overdraft — сверх планируемого, перерасход) — кредитование банком расчётного счёта клиента для оплаты им расчётных документов при недостаточности или отсутствии на расчётном счёте клиента-заемщика денежных средств.