Что такое личные финансы?
Личные финансы — это процесс планирования и управления личной финансовой деятельностью, такой как получение дохода, расходы, сбережения, инвестирование и защита. Процесс управления личными финансами можно отобразить в бюджете или финансовом плане. В этом руководстве будут проанализированы наиболее общие и важные аспекты индивидуального финансового менеджмента.
Области личных финансов
В этом руководстве мы сосредоточимся на разбивке наиболее важных областей личных финансов и изучим каждую из них более подробно, чтобы вы имели полное представление о теме.
Как показано ниже, основными областями личных финансов являются доходы, расходы, сбережения, инвестирование и защита. Более подробно каждая из этих областей будет рассмотрена ниже.
# 1 доход
Под доходом понимается источник притока денежных средств, который человек получает, а затем использует для поддержки себя и своей семьи. Это отправная точка нашего процесса финансового планирования.
Общие источники дохода:
- Заработная плата
- Бонусы
- Почасовая оплата
- Пенсии
- Дивиденды
Все эти источники дохода генерируют денежные средства, которые человек может использовать, чтобы потратить, сэкономить или инвестировать. В этом смысле доход можно рассматривать как первый шаг в нашей дорожной карте личных финансов.
# 2 Расходы
Расходы включают в себя все виды расходов, которые человек несёт, связанные с покупкой товаров и услуг или всего, что является потребляемым (т.е. не инвестициями). Все расходы делятся на две категории: наличные (оплачиваются наличными) и кредитные (оплачиваются путем займа). Большая часть доходов большинства людей направляется на расходы.
Общие источники расходов:
- Арендная плата
- Платежи по ипотечным кредитам
- Налоги
- Еда
- Развлекательная программа
- Путешествовать
- Оплата кредитной картой
Все перечисленные выше расходы уменьшают количество наличных денег, доступных для сбережений и инвестирования. Если расходы превышают доход, у человека возникает дефицит. Управление расходами так же важно, как и получение дохода, и обычно люди больше контролируют свои дискреционные расходы, чем свой доход. Хорошие привычки в расходах имеют решающее значение для хорошего управления личными финансами.
# 3 Сохранение
Сбережения относятся к избыточным денежным средствам, которые сохраняются для будущих инвестиций или расходов. Если между тем, что человек зарабатывает как доход, и тем, что он тратит, существует избыток, разница может быть направлена на сбережения или инвестиции. Управление сбережениями — важная область личных финансов.
Распространенные формы сбережений включают:
- Физические деньги
- Сберегательный счет в банке
- Проверка банковского счета
- Ценные бумаги денежного рынка
Большинство людей хранят хотя бы некоторые сбережения, чтобы управлять своим денежным потоком и краткосрочной разницей между своими доходами и расходами. Однако наличие слишком больших сбережений на самом деле можно рассматривать как плохо, поскольку они приносят мало прибыли или вообще не приносят никакой прибыли по сравнению с инвестициями.
# 4 Инвестирование
Инвестирование связано с покупкой активов, которые, как ожидается, будут приносить доход, с надеждой на то, что со временем человек получит обратно больше денег, чем изначально вложил. Инвестирование сопряжено с риском, и не все активы на самом деле приносят положительную доходность. Здесь мы видим взаимосвязь между риском и доходностью.
Общие формы инвестирования включают:
- Акции
- Облигации
- Паевые инвестиционные фонды
- Недвижимость
- Частные компании
- Сырьевые товары
- Изобразительное искусство
Инвестирование — это самая сложная область личных финансов и одна из областей, где люди получают самые профессиональные советы. Существуют огромные различия в риске и прибыли между разными инвестициями, и большинство людей обращаются за помощью в этой области своего финансового плана.
# 5 Защита
Под персональной защитой понимается широкий спектр продуктов, которые можно использовать для защиты от непредвиденных и неблагоприятных событий.
Общие средства защиты включают:
- Страхование жизни
- Медицинская страховка
- Планирование недвижимости
Это еще одна область личных финансов, в которой люди обычно обращаются за профессиональным советом и которая может оказаться довольно сложной. Чтобы правильно оценить потребности человека в страховании и планировании имущества, необходимо провести целый ряд анализов.
Процесс планирования личных финансов
Хорошее финансовое управление сводится к наличию твердого плана и его следованию. Все перечисленные выше области личных финансов могут быть включены в бюджет или официальный финансовый план.
Эти планы обычно готовятся личными банкирами и инвестиционными консультантами, которые работают со своими клиентами, чтобы понять их потребности и цели и разработать соответствующий план действий.
Вообще говоря, основными компонентами процесса финансового планирования являются:
- Оценка
- Цели
- План развития
- Исполнение
- Мониторинг и переоценка
Бюджет личных финансов — пример
Подготовка бюджета или финансового плана имеет решающее значение для того, чтобы дать вам наилучшие возможности для достижения ваших личных и семейных целей. Ниже приведен пример простого ежемесячного бюджета, который можно использовать для управления своими доходами, расходами, сбережениями и инвестициями.
Как вы можете видеть в приведенном ниже примере, есть три потенциальных источника дохода (зарплата, бонусы и другие), за которыми следует список расходов (аренда, еда, продукты, рестораны, развлечения, расходы по уходу за детьми, отпуск и т.д.) , а разница между ними — это ежемесячный профицит или дефицит человека.
Если вы хотите использовать этот бесплатный шаблон, чтобы помочь вам с вашими личными финансами и планированием, загрузите электронную таблицу Excel и отредактируйте ее в соответствии со своими потребностями. Кроме того, вы всегда должны проконсультироваться с профессиональным консультантом, прежде чем принимать какие-либо финансовые или инвестиционные решения.
Скачать бесплатный шаблон
Карьера в сфере личных финансов
Существует множество профессий, связанных с управлением личными финансами и консультированием. Если вы увлечены какой-либо из тем, упомянутых в этом руководстве, вы можете подумать о карьере в отрасли.
Некоторые из наиболее распространенных профессий включают:
- Персональный банкир
- Менеджер по благосостоянию
- Советник по инвестициям
- Советник по страхованию
- Налоговый консультант
- Планировщик недвижимости
- Специалист по финансовому планированию
- Ипотечный брокер
