Азиатско-Тихоокеанский регион (APAC), динамичный центр банковских и платежных услуг, сталкивается с двойной задачей: добиться заметных успехов в предотвращении мошенничества и одновременно бороться с растущей изощренностью финансового мошенничества.
Недавний отчет Feedzai и Chartis Research «Предотвращение мошенничества в Азиатско-Тихоокеанском регионе: опрос специалистов банковских и платежных систем» предлагает глубокий взгляд на эту продолжающуюся битву.
Постоянная проблема мошенничества
Банки и поставщики платежных услуг в Азиатско-Тихоокеанском регионе добились значительных успехов в предотвращении мошенничества, однако проблема остается огромной. Использование искусственного интеллекта (ИИ) для обнаружения мошенничества получило широкое распространение: более 80% организаций в той или иной степени используют ИИ. Эта технологическая интеграция символизирует смену парадигмы в борьбе с финансовыми преступлениями. Алгоритмы машинного обучения ИИ играют решающую роль в анализе исторических данных о мошенничестве для выявления новых закономерностей и аномалий.
Однако сложность мошенничества и мошенничества продолжает возрастать. В отчете отмечается тревожная тенденция: только 6% респондентов полностью уверены в том, что смогут адаптироваться к этим меняющимся типам мошенничества, что подчеркивает разрыв между технологическим прогрессом и оперативной гибкостью. Это неравенство особенно заметно в таких странах, как Австралия и Сингапур, где последствия мошенничества остро ощущаются с точки зрения увеличения эксплуатационных расходов.
Подготовка к нормативным изменениям
Ожидание новых правил возмещения средств от мошенничества нависло над сектором. Почти 90% опрошенных специалистов считают, что такие правила будут введены в течение следующего года, что подчеркивает настоятельную необходимость для банков и поставщиков платежных услуг усилить свои стратегии по борьбе с мошенничеством.
Том Клиффорд, директор по стратегическим вопросам в Feedzai, подчеркивает необходимость постоянной адаптации к меняющейся ситуации с мошенничеством, заявляя:
«Банки и поставщики платежных услуг явно добились прогресса в предотвращении мошенничества, но это все еще остается проблемой».
Он отмечает, что, несмотря на наличие комплексного контроля, использование корпоративных данных для предотвращения возникающих угроз остается серьезной проблемой. Ник Витчев, директор по исследованиям Chartis, разделяет это мнение, указывая на важность понимания и реагирования на разнообразные проблемы на динамичных рынках Азиатско-Тихоокеанского региона.
Более широкие экономические и социальные последствия
По мнению Grant Thornton, одной из крупнейших в мире сетей профессиональных услуг независимых бухгалтерских и консалтинговых фирм, проблема мошенничества в Азиатско-Тихоокеанском регионе выходит за рамки финансовых учреждений и затрагивает более широкую экономическую и социальную структуру.
Бизнес-среда после пандемии, характеризующаяся новыми операционными моделями и усилением контроля со стороны регулирующих органов, повысила риск мошенничества, взяточничества и коррупции. Компании изо всех сил пытаются управлять этими рисками на фоне развивающихся бизнес-моделей и фрагментированных цепочек поставок, которые часто работают с минимальным управлением и контролем за соблюдением требований.
Этот сложный сценарий усугубляется нестабильностью затрат и процессов в цепочке поставок, что приводит к ужесточению санкций и рискам коррупции на таможне. Отсутствие прозрачности в этих процессах создает рискованный прецедент, который, возможно, будет трудно сломать, как заметил доктор Тим Клатте, глава судебно-консультативной службы Grant Thornton Shanghai.
Борьба с мошенничеством и мошенничеством в регионе Азиатско-Тихоокеанского региона является свидетельством устойчивости и адаптируемости его финансовых учреждений. Однако это также служит напоминанием о постоянной необходимости проявлять бдительность и инновации в этой постоянно меняющейся ситуации, когда по обе стороны битвы появляются новые технологические факторы.
