Отказ от ответственности
Цифровые валюты центральных банков (CBDC) являются одной из главных тем этого года; не только в мире традиционных финансов, но и в индустрии блокчейнов и криптовалют, где дискуссии о предстоящих реализациях набирают обороты.
CBDC, цифровые версии бумажной валюты страны, выпущенные центральным банком, рекламируются сторонниками как потенциальные инструменты для повышения финансовой доступности, безопасности и стабильности. И все же, несмотря на продолжающиеся исследования и пилотные программы во многих странах, сохраняются опасения по поводу их последствий в отношении нарушений индивидуальных свобод, особенно в отличие от монет конфиденциальности.
В то время как CBDC контролируются центральными банками и могут не обеспечивать ожидаемую конфиденциальность, децентрализованные монеты конфиденциальности используют технологии, которые запутывают детали транзакций и их невозможно отследить.
Международный валютный фонд (МВФ) недавно призвал правительства «ускорить развитие» CBDC, предполагая, что потенциальный сдвиг в сторону CBDC станет нормой в среднесрочной перспективе. Однако, наряду со многими предполагаемыми преимуществами, на которые ссылаются центральные банки и правительства, существуют заметные недостатки, при этом основное внимание уделяется тому, в какой степени CBDC защищают конфиденциальность пользователей.
В зависимости от типа и реализации CBDC центральные банки могут получить более глубокое понимание покупательского поведения граждан. CBDC также позволяют устанавливать лимиты расходов или правила относительно того, на что именно они могут быть потрачены.
Различные типы CBDC
CBDC, разработанные как цифровой аналог бумажной валюты страны, должны использоваться в качестве законного платежного средства. Несмотря на то, что CBDC были задуманы в ответ на растущую популярность криптовалют, они по своей сути не полагаются на блокчейн или механизм консенсуса. Не заблуждайтесь: в отличие от криптовалют, CBDC никогда не будет децентрализованной, но всегда будет находиться под контролем центрального субъекта.
В целом существует три типа CBDC. Во-первых, существуют розничные CBDC, доступные через цифровые кошельки и предназначенные для общего использования в ежедневных транзакциях. Во-вторых, оптовые CBDC, которые предназначены для институционального использования и поддерживают транзакции большого объема, такие как межбанковские переводы. И последнее, но не менее важное: гибридные CBDC, представляющие собой смесь розничного и оптового типа.
Следует ожидать, что вначале разные страны выберут разные подходы, проведя пилотные проекты для разных типов, чтобы определить преимущества и недостатки каждого из них.
CBDC: представляют ли они угрозу финансовой конфиденциальности?
Критики CBDC часто упоминают потенциальные проблемы конфиденциальности; риск того, что центральные банки получат еще больший контроль над денежной массой, включая возможность контролировать счета и транзакции граждан. Поэтому неудивительно, что некоторые люди настроены скептически и видят планы банков и регуляторов по дестабилизации криптовалют, чтобы не поставить под угрозу их энергетическую монополию.
Например, CBDC будут иметь возможность программирования, а это означает, что у них могут быть даты истечения срока действия или ограничения на расходы.
Использование розничных CBDC во всем мире может способствовать дальнейшему усилению финансового надзора. Когда ответственные лица, такие как Кристин Лагард, президент Европейского центрального банка (ЕЦБ), обещают вам цифровой евро, уважающий конфиденциальность, она имеет в виду, что информация передается только центральному банку, регулирующим органам и, возможно, другим посредникам. , все, кроме публики.
Конфиденциальность: является ли Биткойн ответом на CBDC?
Финансовая конфиденциальность необходима, когда речь идет об осуществлении основных фундаментальных прав человека, поскольку для их реализации необходимы деньги для оплаты товаров и услуг. Возьмем, к примеру:
Свобода слова: Создание веб-сайта, реклама книги и оплата графическим дизайнерам.
Свобода собраний: Оплата билетов на поезд, чтобы пойти на демонстрацию, забронировать номер в отеле, взять такси или билет на поезд.
Если человек не в состоянии платить за определенные товары или услуги, это означает, что у него отбирают права свободы. Их также забирают, когда ваше имя связано с конкретной сделкой, которая, по мнению вашего правительства, является «неприемлемой» и может привести к наложению дополнительных финансовых ограничений.
Первоначальная идея шифропанка о децентрализованной частной цифровой валюте, к сожалению, за последние годы затерялась. Хотя Биткойн сам по себе можно назвать успехом, он не является ответом на CBDC, поскольку не аноним, просто псевдоним. Транзакции можно отследить до их происхождения с помощью мер «Знай своего клиента» (KYC) и борьбы с отмыванием денег (AML), которые гарантируют, что кошельки могут быть привязаны к реальным личностям.
При решении этих проблем можно привести доводы в пользу актуальности конфиденциальных монет, таких как Monero (XMR), которые включают в себя расширенные функции, такие как скрытые адреса, кольцевые подписи и RingCT, для обеспечения конфиденциальности данных транзакций. Это гарантирует, что личности всех участвующих сторон разобщены и не отслеживаются, тем самым защищая финансовую конфиденциальность пользователей гораздо более тщательно, чем Биткойн.
Критики часто жалуются на использование конфиденциальных монет преступниками. Однако статистика ясно показывает, что валюты FIAT, такие как доллар США, играют гораздо большую роль в криминальной среде; Новый генеральный директор Binance Ричард Тенг сослался на анализ, согласно которому доллар США используется в криминальных целях в 100 раз чаще, чем криптовалюты. И монеты конфиденциальности составляют лишь часть этой доли.
Вопрос для обеих сторон, проектных команд и регуляторов/бирж, заключается в том, в какой степени конфиденциальные монеты соответствуют правилам. За последние годы несколько таких монет уже были исключены из централизованных бирж.
Вывод: нам нужны монеты конфиденциальности
В заключение отметим, что важность финансовой конфиденциальности как фундаментального права человека невозможно переоценить. По мере того, как мир движется к антиутопическим сценариям, когда все транзакции регистрируются и оцениваются, осведомленность о технологиях, повышающих анонимность, особенно о конфиденциальных монетах, становится решающей для сохранения свободы безопасных и конфиденциальных транзакций.
