Выбор банка и выгодной кредитной программы для развития бизнеса

40

При выборе банка с выгодной кредитной программой для бизнеса исходят из нескольких параметров одновременно. Чаще всего обращают внимание на процентную ставку, срок, выполнимость требований к компании-заемщику и сумму, которую готов одобрить кредитор. Кроме показателей, важно понять, почему банки могут отклонять заявки и как снизить риск отказа в кредитовании юридического лица.

Почему не все банки готовы сотрудничать с бизнесменами

Любой банк при выдаче кредитов преследует только одну цель – получить прибыль, поэтому каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Выдача займа под бизнес – это риск для кредитора. Гораздо легче банки вступают в сотрудничество с бизнесменами, которые уже успешно работают на рынке, чем с теми, кто только запускает свое дело.

Новым компаниям не только сложно пробиться через конкурентов, но и доказать кредитору, что бизнес-проект окажется успешным. Большинство банков не кредитуют бизнесменов, с даты регистрации которых прошло менее 6 месяцев или 1-2 лет. При этом по каждой кредитной заявке обязательно проверят:

  • статус налогового резидента РФ;
  • перспективность бизнес-плана;
  • размер запрошенной суммы кредита на развитие или запуск бизнеса и ее соответствие реальным потребностям;
  • обеспеченность – залог, имущество или гарантия;
  • текущую кредитную нагрузку перед другими кредиторами, если она превышает 50% от прибыли, в выдаче денег банк, скорее всего, откажет;
  • бухгалтерскую отчетность по прибылям и убыткам;
  • наличие долгов по исполнительным листам или другим обязательствам;
  • отсутствие дел о банкротстве, которые были бы заведены на юридическое лицо, претендующее на кредитование;
  • наличие задолженности перед сотрудниками.

Нередко банки проверяют кредитные истории руководителя и других ответственных должностных лиц компании, которая претендует на выдачу займа под бизнес.

Как повысить шанс одобрения заявки

Каждый банк-кредитор разрабатывает собственную систему оценки будущих заемщиков. Выбранные критерии никто не разглашает, но при этом бизнесмен может постараться свести вероятность отказа к минимуму:

  1. Изучить требования банка к пакету документов и предоставить их в полном порядке.
  2. Подавать заявку только на ту кредитную программу, которая подходит. Бессмысленно ИП претендовать на кредит, который рассчитан на представителей крупного бизнеса, или сразу после регистрации ИП стремиться получить одобрение по займу, где в условиях указано – для тех, кто ведет бизнес больше 2 лет.
  3. Не допускать перерывов в экономической деятельности.
  4. Анализировать конкурентов и просчитывать риски. При проверке устойчивости бизнеса банк проведет свои исследования и, если увидит высокую вероятность невозврата средств, откажет в выдаче кредита на развитие бизнеса.
  5. Изучить предложения нескольких банков и, если отказали в каком-то одном, подавать заявку в другой.

Не всегда один отказ говорит о том, что никто не даст денег на развитие бизнеса. Но если выявлены проблемы с некоторыми остальными пунктами, их понадобится устранить, прежде чем подавать заявку повторно.

Выбор банка и выгодной кредитной программы для развития бизнеса

 

Какие банки предлагают выгодные программы кредитования для бизнеса

При подборе кредита для бизнеса определяют основные условия: на развитие, запуск нового или пополнения оборотных средств нужны деньги. Кроме того, значение имеет организационно-правовая форма: ИП, средний или крупный бизнес нуждается в займе.

При сравнении программ кредитования допустимо, что бизнесмену нужны деньги для пополнения оборотных средств:

Наименование банка и кредитной программы Максимальная сумма, в млн рублей Срок кредитования Процентная ставка
«Оборотный кредит»

Тинькофф банк

10  От 1 до 6 месяцев От 1%
«На оборотные средства»

МТС Банк

80 До 24 месяцев От 7%
«Кредит на пополнение оборотных средств»

Ак Барс Банк

100 До 36 месяцев От 7,19%
«Оборотный кредит»

Росбанк

100 До 24 месяцев От 7,8%
«Оборотный кредит»

Сбербанк

5  От 1 до 36 месяцев От 11%

Некоторые банки готовы рассматривать заявку, поданную онлайн. Но чаще всего такие преимущества доступны только юридическим лицам, у которых уже открыты счета в этом же банке.

Выбор банка и выгодной кредитной программы для развития бизнеса

Подберите программу кредитования для бизнеса на финансовом портале Выберу.ру. Перейдите на вкладку меню «Для бизнеса» и откройте пункт «Кредиты для бизнеса». Здесь указаны основные условия кредитования и можно выбирать подходящее предложение под ваши запросы.

Источник: www.vbr.ru.