Финансовое планирование

23
Финансовое планирование

Что такое личные финансы?

Личные финансы – это процесс планирования и управления личной финансовой деятельностью, такой как получение дохода, расходы, сбережения, инвестирование и защита. Процесс управления личными финансами можно отобразить в бюджете или финансовом плане. В этом руководстве будут проанализированы наиболее общие и важные аспекты индивидуального финансового менеджмента.

Области личных финансов

В этом руководстве мы сосредоточимся на разбивке наиболее важных областей личных финансов и изучим каждую из них более подробно, чтобы вы имели полное представление о теме.

Как показано ниже, основными областями личных финансов являются доходы, расходы, сбережения, инвестирование и защита. Более подробно каждая из этих областей будет рассмотрена ниже.

# 1 доход

Под доходом понимается источник притока денежных средств, который человек получает, а затем использует для поддержки себя и своей семьи. Это отправная точка нашего процесса финансового планирования.

Общие источники дохода:

  • Заработная плата
  • Бонусы
  • Почасовая оплата
  • Пенсии
  • Дивиденды

Все эти источники дохода генерируют денежные средства, которые человек может использовать, чтобы потратить, сэкономить или инвестировать. В этом смысле доход можно рассматривать как первый шаг в нашей дорожной карте личных финансов.

# 2 Расходы

Расходы включают в себя все виды расходов, которые человек несёт, связанные с покупкой товаров и услуг или всего, что является потребляемым (т.е. не инвестициями). Все расходы делятся на две категории: наличные (оплачиваются наличными) и кредитные (оплачиваются путем займа). Большая часть доходов большинства людей направляется на расходы.

Общие источники расходов:

  • Арендная плата
  • Платежи по ипотечным кредитам
  • Налоги
  • Еда
  • Развлекательная программа
  • Путешествовать
  • Оплата кредитной картой

Все перечисленные выше расходы уменьшают количество наличных денег, доступных для сбережений и инвестирования. Если расходы превышают доход, у человека возникает дефицит. Управление расходами так же важно, как и получение дохода, и обычно люди больше контролируют свои дискреционные расходы, чем свой доход. Хорошие привычки в расходах имеют решающее значение для хорошего управления личными финансами.

# 3 Сохранение

Сбережения относятся к избыточным денежным средствам, которые сохраняются для будущих инвестиций или расходов. Если между тем, что человек зарабатывает как доход, и тем, что он тратит, существует избыток, разница может быть направлена ​​на сбережения или инвестиции. Управление сбережениями – важная область личных финансов.

Распространенные формы сбережений включают:

  • Физические деньги
  • Сберегательный счет в банке
  • Проверка банковского счета
  • Ценные бумаги денежного рынка

Большинство людей хранят хотя бы некоторые сбережения, чтобы управлять своим денежным потоком и краткосрочной разницей между своими доходами и расходами. Однако наличие слишком больших сбережений на самом деле можно рассматривать как плохо, поскольку они приносят мало прибыли или вообще не приносят никакой прибыли по сравнению с инвестициями.

# 4 Инвестирование

Инвестирование связано с покупкой активов, которые, как ожидается, будут приносить доход, с надеждой на то, что со временем человек получит обратно больше денег, чем изначально вложил. Инвестирование сопряжено с риском, и не все активы на самом деле приносят положительную доходность. Здесь мы видим взаимосвязь между риском и доходностью.

Общие формы инвестирования включают:

  • Акции
  • Облигации
  • Паевые инвестиционные фонды
  • Недвижимость
  • Частные компании
  • Сырьевые товары
  • Изобразительное искусство

Инвестирование – это самая сложная область личных финансов и одна из областей, где люди получают самые профессиональные советы. Существуют огромные различия в риске и прибыли между разными инвестициями, и большинство людей обращаются за помощью в этой области своего финансового плана.

# 5 Защита

Под персональной защитой понимается широкий спектр продуктов, которые можно использовать для защиты от непредвиденных и неблагоприятных событий.

Общие средства защиты включают:

  • Страхование жизни
  • Медицинская страховка
  • Планирование недвижимости

Это еще одна область личных финансов, в которой люди обычно обращаются за профессиональным советом и которая может оказаться довольно сложной. Чтобы правильно оценить потребности человека в страховании и планировании имущества, необходимо провести целый ряд анализов.

Процесс планирования личных финансов

Хорошее финансовое управление сводится к наличию твердого плана и его следованию. Все перечисленные выше области личных финансов могут быть включены в бюджет или официальный финансовый план.

Эти планы обычно готовятся личными банкирами и инвестиционными консультантами, которые работают со своими клиентами, чтобы понять их потребности и цели и разработать соответствующий план действий.

Вообще говоря, основными компонентами процесса финансового планирования являются:

  • Оценка
  • Цели
  • План развития
  • Исполнение
  • Мониторинг и переоценка

Бюджет личных финансов – пример

Подготовка бюджета или финансового плана имеет решающее значение для того, чтобы дать вам наилучшие возможности для достижения ваших личных и семейных целей. Ниже приведен пример простого ежемесячного бюджета, который можно использовать для управления своими доходами, расходами, сбережениями и инвестициями.

Как вы можете видеть в приведенном ниже примере, есть три потенциальных источника дохода (зарплата, бонусы и другие), за которыми следует список расходов (аренда, еда, продукты, рестораны, развлечения, расходы по уходу за детьми, отпуск и т.д.) , а разница между ними – это ежемесячный профицит или дефицит человека.

Личное финансовое планирование

Если вы хотите использовать этот бесплатный шаблон, чтобы помочь вам с вашими личными финансами и планированием, загрузите электронную таблицу Excel и отредактируйте ее в соответствии со своими потребностями. Кроме того, вы всегда должны проконсультироваться с профессиональным консультантом, прежде чем принимать какие-либо финансовые или инвестиционные решения.

Скачать бесплатный шаблон

Карьера в сфере личных финансов

Существует множество профессий, связанных с управлением личными финансами и консультированием. Если вы увлечены какой-либо из тем, упомянутых в этом руководстве, вы можете подумать о карьере в отрасли.

Некоторые из наиболее распространенных профессий включают:

  • Персональный банкир
  • Менеджер по благосостоянию
  • Советник по инвестициям
  • Советник по страхованию
  • Налоговый консультант
  • Планировщик недвижимости
  • Специалист по финансовому планированию
  • Ипотечный брокер